保险代理人与保险公司的法律关系及保险代理人合法权益保护问题探究

宋晓锋


　　引言：保险代理人是我们熟悉的一群体，他们的工作热情、韧性令人敬佩，然而保险代理人与保险公司的法律关系及保险代理人自身待遇等问题很少引起我们的关注。本文结合案例就保险代理人与保险公司的法律关系及保险代理人自身合法权益的保障的问题进行探究，以期对保险代理人合法权益的保护有所裨益。

1.案情

　　2008年6月1日，宫某受聘出任华夏人寿保险股份有限公司北京分公司（以下简称华夏人寿北京分公司）储备营业处经理，华夏人寿北京分公司向宫某提供储备营业处经理财务辅助计划，财务辅助金自2008年6月1日至2010年5月31日，共24个月。在宫某入职前12个月华夏人寿北京分公司每月向宫某支付财务辅助金10000元，每月20日是上月酬佣的发放日。在财务辅助期内，宫某达到华夏人寿北京分公司的考核标准，但华夏人寿北京分公司于2009年2月4日单方解除了与宫某的代理合同，并拒绝向宫某支付2009年1月的财务辅助金。宫某为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，要求华夏人寿北京分公司支付2009年1月份的财务辅助金10000元。
　　华夏人寿北京分公司辩称：宫某的违约行为导致了保险代理合同和财务辅助计划终止。2008年6月18日至2008年11月27日期间，宫某口头请事假次数超过14天以上，且未办理任何书面请假及审批手续，其行为违反了公司的规定，我方有权单方解除保险代理合同和财务辅助计划，且我方随时终止合同符合法律规定。同时根据双方签订的财务辅助协议，财务辅助金的发放以宫某达到考核标准且发佣日仍在职为条件，宫某不符合发放1月份财务辅助金的条件，我方于2009年2月4日正式通知宫某解除合同，宫某也于2009年2月9日没有出勤，因此，宫某于2月20日前已不在职，不符合发放辅助金的条件。

2．审理情况：
　　一审法院认为，原、被告签订的《代理合同》及《储备营业处经理财务辅助计划协议书》系双方真实意思表示，合法有效，均应全面履行。本案的争议焦点是在于原告是否具备发放2009年1月的财务辅助金的条件，对此，双方在合同中约定以原告达到考核标准，且发佣日仍在职作为发放条件。就原告是否达到考核标准的条件，因被告未明确告知原告书面请假支付向本院举证证明，且被告按时发放了2008年6月1日至2008年12月31日期间的财务辅助金，故被告认为违反公司请假制度未达到考核标准的意见，本院不予采信。就原告在发放财务辅助金当日已不在职的条件，因被告单方解除了保险代理合同并函告原告，故原告在发佣日不在职的事实系因被告所致，被告不发放财务辅助金的行为，缺乏依据。原告诉求，理由正当，本院予以支持。华夏人寿不服向一中院提起上诉，但在上诉过程中，又撤回上诉。

3．评析意见

3.1宫某与华夏人寿北京分公司之间是劳动关系还是委托代理关系？

　　华夏人寿北京分公司定期向宫某发放“辅助金”，宫某要按华夏人寿北京分公司规定出勤，遵守其有关规定，若违法规定还对宫某实行纪律处分等，这看似华夏人寿北京分公司与对宫某之间存在劳动关系。
但根据双方签订的《顾问行销保险代理合同》、《储备营业处经理聘任函》可知，双方的关系为《中华人民共和国保险法》及相关法律所规定的保险人与保险代理人之间的关系；双方之间不会因任何因素构成劳动关系。
　　《中华人民共和国保险法》第一百一十七条规定“保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。”由此可以得出个人保险代理人是保险公司的代理人这个结论。
　　依据《民法通则》第六十三条规定：“公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理”。个人保险代理人与保险公司之间的关系，应该是一种平等的委托代理关系。

3.2关于华夏人寿支付给宫某的“财务辅助金”。

　　保险公司为了吸引、储备人才、发展客户，在储备经理入职前期筹备工作期间多以辅助金的形式给以支持，以便储备经理更好的学习和工作。根据华夏人寿与宫某签订的《财务辅助金计划协议书》可知，财务辅助金系华夏人寿公司为了辅助宫某完成营业处筹备工作，在宫某任储备营业处经理之日起24个月内向宫某支付的学习和工作的奖助金。
　　本案中，宫某自2008年6月1日受聘任华夏人寿北京分公司的储备营业处经理，双方约定，华夏人寿自2008年6月1日起至1010年5月31日止为宫某提供财务辅助，其中入司的前12个月，宫某的财务辅助金为每月10000元。
　　只要宫某在华夏人寿北京分公司认真履行储备经理人的职责并达到其考核标准，华夏人寿北京分公司就应当按照约定给宫某发放辅助金。

3.3.本案的争议焦点是宫某是否具备发放2009年1月的财务辅助金的条件。

　　双方签订的《顾问行销保险代理合同》、《财务辅助金计划协议书》系依双方自愿签订，当事人均应全面履行。双方在合同中约定，原告达到考核标准，且发佣日仍在职为发放辅助金的条件。
　　本案中，《考勤管理办法》系华夏人寿北京分公司制定的公司内部管理制度，在宫某任储备处经理期间，双方从未就考勤管理事宜进行明确约定，华夏人寿北京分公司也从未就如何办理请假手续、未按手续请假如何处理等情况告知宫某。在庭审中，华夏人寿北京分公司也未提供任何证据证明其已将有关考勤管理事宜告知、明示给宫某，宫某无从了解考勤管理办法，因此该管理办法对宫某没有约束力。从华夏人寿北京分公司提供的证据《管理职签到表》、《华夏人寿顾问行销合规调查函》可以看出，宫某在2008年6月18日至2008年11月27日期间的请假都得到了其上级管理人员的许可，并且华夏人寿北京分公司从未就考勤制度向宫辉明示过。自2008年6月1日至2009年2月8日，宫某一直任华夏人寿北京分公司储备处经理，并且达到其考核标准，华夏人寿北京分公司也按时支付了宫某自2008年6月1日至2008年 12月31日的辅助金。
　　华夏人寿北京分公司于2009年2月4日单方解除代理合同后，宫某不能按双方约定从事有关工作，在发佣日（每月20日发上月的辅助金）不在职，这都是由华夏人寿北京分公司造成的，而华夏人寿北京分公司却以宫某发佣日不再职为由，拒不支付宫某2009年1月份的财务辅助金，没有任何依据，更无道理，有悖公平。

3.4一点思考

　　保险代理人不是保险公司的员工，没有底薪，也没有必要的费用报销，保险公司不为保险代理人个人购买社会保险，不管你工作多长时间，一旦离开，就得不到一分钱补偿。今天的保险代理人享受不到任何的社会福利，连最基本的社保都与他们无缘。保险公司团队中也有很多的严格管理，实际上已经剥夺了他们法律意义上的代理人身份。他们享受不到保险公司员工的待遇，保险公司随时都可以单方面地解除代理合同。
　　保险代理人在从事保险代理业务时，除了要努力做好业绩的同时，也要注意保险公司的有关制度规定，避免自身风险，否则，若保险公司找理由解除代理合同后，自己以前的努力可能会化为乌有。在此，笔者也呼吁国家有关部门及协会组织，要加强对保险代理人合法权益的保护，特别是要重视保险代理人的社会保障及解除代理合同时保险公司对保险代理人的补偿问题，不要使保险代理人成为游离于社会保障之外的边缘人。


宋晓锋，男，河北定州人，河北经贸大学管理学学士、辽宁大学法律硕士，北京市丹宁师事务所律师。主要业务方向：房地产、公司法、刑事辩护、诉讼与仲裁，联系电话：13121692405。


山西省政府


山西省国营小型工商企业租赁经营暂行办法
山西省政府



第一条 为了进一步搞活国营小型工商企业，充分调动经营者和生产者的积极性，根据企业所有权与经营权分离的原则，特制定本方法。
第二条 凡年利润在八万元（太原市在十五万元）以下的国营饮食业、服务业和零售商业企业，固定资产原值三百万元以下、年利润三十万元以下的工业、交通企业，均可实行租赁经营。
第三条 实行租赁的企业，可以由原企业职工集体租赁，也可以由几个人合伙租赁或个人租赁，还可以由其他企业租赁。可以在本企业内部招标，也可以向社会公开招标。租赁期限由租赁双方协商确定，一般应不少于三年。
第四条 承租人须具备下列条件：
一、年满十八岁的城乡居民；
二、有一定的经营管理能力；
三、个人承租，须有一定的财产作抵押，并有两个具有固定职业和一定财产的担保人。
第五条 租赁程序
一、企业出租前，由企业主管部门会同财政部门核定企业财产，登记注册，作为租赁合同的主要附件。
二、出租方和承租方须签订租赁合同，租赁合同应包括：各项经济技术指标、资产增值幅度和保证措施、租赁双方的权利与义务、租赁期限、租金数额与付款方式、利益分配、债权与债务的处理、违约责任等。合同须经过公证。
三、承租人持变更法人代表申请报告、租赁合同及公证书，到工商行政管理部门登记领取营业执照。
第六条 租赁企业自主经营，独立核算，照章纳税，自负盈亏。
经财政部门批准，实行集体租赁的企业，可以执行集体企业的税收政策和财务会计制度；实行合伙租赁和个人租赁的企业。可以按个体工商业政策对待。
第七条 企业实行租赁经营后，行政隶属关系不变，企业原有资产所有权不变，税利上缴渠道不变，原有职工全民所有制身份不变。
企业原有职工原则上继续在本企业工作。原有职工的工资级别予以保留，作为离、退休或调离工作时工作待遇的依据，现行工资分配形式由企业自主决定。
第八条 租金
一、租赁企业，应向企业的主管部门缴纳租金。租金可在税前列支。工业企业的租金由出租方上缴同级财政；商业企业的租金，由主管部门作为行业发展统筹基金。
二、租金的确定要适当，要兼顾国家和承租者双方利益，使国家固定资产得到适当补偿，使承租者有经营的积极性。租金数额，依据企业固定资产、自有流动资金、经营状况、地理环境等因素，由租赁双方具体商定。
第九条 原企业同外单位签订的经济合同，由承租方负责兑现。出租前形成的库存滞销产品的削价损失和挂帐损失，经财政部门和主管部门确认后，可先冲减自有流动资金，自有流动资金冲减不完的，可从租金中逐年冲销。
第十条 承租人具有如下权利：
一、承租人是租赁期间企业的法人代表，对企业的经营活动和行政管理全面负责，拥有充分的经营管理自主权。
二、在不影响主营业务的情况下，承租人有权根据市场变化情况，一业为主，多种经营。
三、除国家指令性计划管理的产品价格和商品价格外，其余价格和饮食服务业收费标准，承租人有权按照物价部门规定的作价原则自主作价。
四、企业在租赁期间新增的固定资产，根据资金来源确定产权，承租人个人投资新增的资产，其产权归个人所有。
第十一条 承租人须承担下列义务：
一、承租人要贯彻执行国家的法律、法令和方针、政策，接受当地政府有关部门的监督指导。
二、接受企业党组织的监督。尊重职工的民主权利。
三、履行合同规定，按期缴纳租金，报送报表。承租人当年交不足租金时，以个人抵押财产抵补，个人财产不足抵补时，由担保人财产抵补。
四、按规定提取大修理基金和折旧基金。维护保养好企业财产，不得转租转卖。
第十二条 租赁企业离退休职工的费用原则上由承租方负担，在营业外列支，按国家的统筹规定办理。
第十三条 租赁各方不得随意变更、中止或解除合同。单方面变更、中止或解除合同的，须承担一切经济责任。
租赁期间，按照国家法令、政策规定及其他原因确需变更合同的，经租赁双方协商一致，或由有关部门依法裁定后，可以变更合同或作出补充规定，并重新办理公证。
第十四条 合同期满或因其他原因解除合同的，由租赁双方和企业主管部门核查企业资产，双方无异议后，即可解除租赁关系。
第十五条 本办法自下达之日起施行。



1987年3月19日